Wertneutrale Online-Berechnung für die Finanzierung von Wohneigentum

Wer hat nicht von der eigenen Wohnung geträumt. Viele Finanzierungsfirmen machen verlockende Angebote. Die meisten Angebote sind auch seriös. Leider wurden aber auch von Banken mit gutem Namen in der letzten Zeit Kredite an andere Finanzunternehmen weitergeben und man hatte über Nacht einen neuen Kreditgeber mit neuem Vertragsinhalt. Wer mit einem zu großen Kreditrahmen seinen Traum von der eigenen Wohnung finanziert hat, hat dann nur einen engen Verhandlungsrahmen. Am billigsten ist die Barzahlung. Das ist aber nicht immer möglich. Trotzdem sollte man auch bei einer Finanzierung noch ausreichende finanzielle Reserven übrig lassen. Ich selbst habe viele Bekannte, die ihr Einfamilienhaus (ein Teil ihres Lebens) wegen Krankheit (vorübergehend weniger Einkommen) oder wegen der o. g. Spekulanten verloren haben. Sie haben nicht nur ihre Immobilie verloren, sondern auch noch viele Schulden. Als ich einen Kredit für die Sanierung meines Hauses benötigte und diesen während der Beantragung kürzte, lernte ich meine Bank richtig kennen. Der kleine Kredit brachte weniger Provision für die Bankmitarbeiterin und mir wurden alle möglichen Steine in den Weg gerollt, die bis hin zu Drohungen reichten. Die Bank hatte so ihr wahres Gesicht gezeigt. Solange eine Bank möglichst viel Geld am Kunden verdienen kann, so lange sind sie auch freundlich. Beratungsgespräche werden nicht aus Nächstenliebe gemacht.
Mit diesen Bemerkungen wollte ich Sie nicht abschrecken, Sie sollen sich nur Zeitnehmen und nicht unüberlegt handeln. Ein Darlehen für eine Immobilie aufzunehmen ist etwas anderes als ein wesentlich kurzfristig laufender Kredit beispielsweise für ein Auto, obwohl auch der gut überlegt sein will. Bedenken Sie, dass Sie Ihre Immobilie eventuell 15 oder 20 Jahre lang abbezahlen müssen, das ist eine lange Zeit, in der Sie sicher nicht auf alle anderen Annehmlichkeiten wie z.B. einen Urlaub - und sei er noch so kurz - verzichten wollen. Wie bereits erwähnt sind finanzielle Reserven und das Ansparen von Eigenmitteln immens wichtig. Tipp: Checkliste für Immobilienerwerb. Nachfolgende Online-Berechnung soll Ihnen dabei etwas helfen. Sie können verschiedene Varianten ausprobieren. Die Daten werden nicht gespeichert. Nach der Eingabe erhalten Sie eine Zusammenstellung der Eckdaten, die Sie sich ausdrucken können. Ich wünsche Ihnen viel Erfolg.
Peter Rauch

Tragen Sie bitte nur die monatlichen Beträge ein.
Einnahmen	Betrag	Monate	Jahresbetrag
Haushalts-Nettoeinkommen
Sonstige regelmäßige Einkünfte aus Vermietung u. Verpachtung, Rente, Unterhalt
Kapitalerträge
Kindergeld
Ausgaben:
Lebensunterhalt (ohne Miete)¹⁾
Versicherungen (Hausrat, Kfz, UV, LV, KV u.a.)
Sonstige Darlehen/Leasingraten
Sonstige Verpflichtungen (Unterhaltsleistung u.a.)
Miete und -nebenkosten
Max. Finanzbelastung für das Eigenheim pro Jahr ²⁾			=

W e i t e r A n g a b e n
Aktueller Zinssatz Ihrer Bank und Tilgungsrate für Darlehn (Kommabetrag mit Punkt eingeben!)
Eigenkapital (Sparguthaben usw.)
Eigenleistungen³⁾
Sonstiges Eigenkapital

¹⁾ Lebensunterhalt (Essen, Kleidung, Körperpflege, Urlaub, Bildung usw.): Pauschale für den Hauptverdiener ca. 600,- € berufstätiger bzw. nicht berufstätiger Ehepartner 300,- € und je Kind 150,- €. (Die aktuellen Werte sollten Sie bei Ihrer Hausbank erfragen.)
²⁾Das Darlehn, 5 oder 10 Jahre, wird meist nur mit 1 oder 2% getilgt. Es ist daher immer sinnvoll, wenn nach der Laufzeit mit der Umschuldung ein größerer Betrag an Eigenkapital eingebracht werden kann. Es sollte daher die zur Verfügung stehende Finanzierungssumme nicht vollständig ausgeschöpft werden, sondern ein Teil ist für die Eigenkapitalbildung, z. B. über Bausparvertrag o. a., zu verwenden. Die berechnete max. Darlehnshöhe ergibt sich aus der gewünschten finanziellen Belastung. Die Kriterien der Bank für eine Darlehnshöhe bleiben hier unberücksichtigt.
³⁾ Für Eigenleistung sollten Sie höchstens 10-15% annehmen. Es ist zu beachten, dass diese Leistung zusätzlich zur normalen Arbeitszeit erbracht werden muss. Weiterhin liegen die Materialkosten zwischen 20-30%.
Die Höhe des Fremdkapitals berücksichtigt nicht den aktuellen Zinssatz, die Tilgung und die Laufzeit.
⁴⁾ Beim Bauablauf können schnell unvorhergesehen Probleme auftreten oder es sollen nachträglich nicht geplante Wünsche realisiert werden. Es empfiehlt sich daher, eine gewisse Reserve von 5 bis 10% einzuplanen. Die Reserve sollte vorwiegend aus dem Eigenkapital o. -eigenleistung bestehen, von den die Bank nichts weiß. Die Banken finanzieren nach den Bauunterlagen, Nebenkosten, wie Gebühren für Grundstückerwerb, Makler usw., Reserven sind daher nicht "gewünscht".